перейти к полному списку дипломных проектов

Ссылка на скачивания файла в формате .doc находится в конце странички

3. Пути совершенствования кредитной политики ОСБ 6969 г.Оренбурга. 3.1 Оценка кредитоспособности клиента балльным способом.

Основным недостатком методики оценки кредитоспособности, применяемой банком является отсутствие количественного измерения каждого фактора, его роли во всей системе показателей. Важность каждого фактора оценивается “на глаз”, что не позволяет обеспечить единый подход всех отделений к анализу кредитоспособности клиента. Это влечет за собой риск неверной оценки относительной значимости показателей и вывода о возможности кредитования в целом.

Балльный способ оценки кредитоспособности клиента позволяет избежать указанного недостатка. Каждому фактору в системе оценки кредитоспособности присваивается определенный балл (вес), который выражает значимость его в этой системе в целом и относительно других факторов. Для этого 100 баллов распределяются специалистами между показателями, входящими в систему.

Следующим недостатком применяемой методики являлось нечеткое определение уровня конкретного показателя относительно общепринятой нормы. Например, у двух предприятий один и тот же показатель превышает нормативное значение. Однако, у одного он в 2 раза выше (ниже) нормы, а другого только на 10 пунктов. Таким образом, банк не улавливает с необходимой точностью качественной характеристики заемщика, что также повышает риск кредитования.

Во избежание этого банку следует любой показатель оценивать по определенной системе, которая позволяет более точно охарактеризовать значение каждого коэффициента. Например, это можно делать с помощью 5-ти балльной оценки, когда показатель оценивается уровнями: 5 - “очень хорошо”, 4 - “хорошо”, 3 - “удовлетворительно”, 2 - “плохо”, 1 - “очень плохо”.

Оценка каждого показателя определяется путем умножения веса показателя на его уровень. А совокупная характеристика кредитоспособности получает количественное выражение в виде суммы оценок всех показателей. На основе этого количественного выражения определяется класс ссудозаемщика. Например,

1-й класс - кредиты с наименьшим риском 350-500

2-й класс - кредиты с повышенным риском 250-350

3-й класс - кредиты с предельным риском 180-250

4-й класс - кредиты как исключение из правил 100-180

Методика оценки кредитоспособности на основе балльного способа будет выглядеть следующим образом.Таблица 3.1

скачать бесплатно Сущность кредита и ссудного процента, их влияние на экономику

Содержание дипломной работы

Содержание
Введение.
1. Сущность кредита и ссудного процента
1.2. Формы и функции кредита.
1.3. Регулирование ссудного процента и его влияние на экономику.
1.4. Резюме.
2. Анализ доходной базы ОСБ 6969 г.Оренбурга. 2.1. Порядок начисления и взыскания процентов по кредитам.
2.2. Анализ кредитных вложений и процентной политики.
2.3. Порядок установления процентной ставки.
2.4 Резюме
3. Пути совершенствования кредитной политики ОСБ 6969 г.Оренбурга. 3.1 Оценка кредитоспособности клиента балльным способом.
3.2. Определение привлекательности рыночных сегментов.
3.3. Формирование ценовой стратегии с учетом кредитного риска.
Заключение.
Список использованной литературы